История создания и развития страхования в России
Продолжительное существование крепостного строя и медленное развитие экономики выступали в роли главных факторов, тормозящих становление страхования в России. Этот вид деятельности здесь развивался медленнее, чем в других государствах.
Первые направления страхования в России предусматривали выплату компенсаций за повреждение имущества от пожаров. Вначале на данном рынке лидировали преимущественно иностранные инвесторы. Но значительный отток капитала в связи с большими прибылями указанных предпринимателей подтолкнул государственные власти к участию в страховом деле.
Краткий обзор роли государства в развитии страхования в царской России проявляется в следующих знаковых событиях:
- 1827г. – учреждение бароном Штиглицем совместно с другими российскими предпринимателями «Российского страхового от огня общества», которое владело монопольным правом страхования, благодаря царскому Указу Николая I.
- 1835г. – создание общества «Жизнь», начавшего с личного страхования в России, но с развитием экономических процессов расширившего интересы на другие направления.
- 1864г. – принятие «Положения о губернских и уездных земских учреждениях», предоставившего свободу действий в области страхования от пожаров сельских построек.
- 1913г. – пик развития страхования в царской России, когда объемы страховых премий достигли 205 млн. руб.
После революции 1917 года страхование в России, как и другие направления экономики, претерпели серьезные изменения. Длительная гражданская война и последующая разруха значительно затормозили развитие государства, что не могло не отразиться на страховой деятельности.
В связи с экономическими трудностями, властью большевиков было отменено страхование со стороны государства в имущественной сфере. Частная страховая деятельность также не имела возможностей для развития по причинам проводимой в то время государственной политики.
В1921 году была создана главная страховая организация «Госстрах». А спустя пару лет, после проведения денежной реформы, законодательством была предусмотрена возможность личного страхования.
Статья по теме: Особенности применения паушальной системы на практике
Победа в Великой Отечественной Войне позволила «Госстраху» получить акции немецких, австрийских и венгерских компаний в рамках репараций.
К 1989 году при общем количестве населения в СССР 148 млн. человек, 125 млн. из них входили в число участников добровольного страхования в различных сферах. Но этот показатель значительно уступал более развитым экономическим государствам, где на каждого жителя приходилось до шести подобных договоров.
Наработки советской страховой системы были учтены в новейшей истории, при развитии современного российского государства. На страховом рынке России в конце прошлого и начале нынешнего столетия появились новые направления, соответствующие мировым тенденциям развития страхования.
В настоящее время в России зарегистрировано более семисот страховщиков, с долей страховых премий в общем показателе ВВП около трех процентов, при аналогичном значении для развитых стран – до десяти процентов.
История создания различных видов страховой деятельности в России и в мире
Далее рассматривается краткая история основных вех развития различных направлений страхования в России и в мире.
Имущественная сфера
Первые краткие упоминания об истории имущественного страхования известны с IV тысячелетия до н.э., когда перевозчикам из Междуречья (территория современного южного Ирака) возмещались убытки от утраты или порчи груза.
В средневековье, сделки по защите имущества отмечались в Италии в XIII веке, распространявшиеся на морские перевозки.
Современная краткая история возникновения и последовательного развития страхования имущества в России включает следующие этапы:
- первый – связан с именем императрицы Екатерины II, в 1876 году подписавшей Указ о государственном ипотечном кредитовании;
- второй (с 1827 по 1918 гг.) – время становления частных страховщиков и развития роли государства;
- третий (с 1918 по 1991 гг.) – советское страхование, с монопольной ролью государства в защите имущества;
- четвертый – современная Россия.
Статья по теме: Основные цели и задачи страхования
В настоящее время, по мере развития законодательства, постепенно реализуются возможности по страховой защите собственности.
Личное страхование
Личное страхование, кроме защиты жизни, предполагает сохранение привычного уровня дохода человека при ухудшении здоровья и в результате различных травм и последствий несчастных случаев.
Первые краткие упоминания об указанном виде защиты в истории известны со времен Древнего Рима. В эпоху средневековья данная деятельность использовалась для обхода запрета на ростовщичество, наложенного церковью.
С шестнадцатого века указанная система значительно усложнилась, в данном виде деятельности все большую роль стали играть государственные власти.
В России личное страхование развивалось медленнее, чем в более развитых странах Европы. Государство стало участвовать в данном процессе с 1835 года, с созданием первого официального страхового общества.
Завершился процесс развития истории указанного направления в 1912 году, с принятием на законодательном уровне обязательства по страхованию рабочих работодателями.
Страхование ответственности
С древних времен известны исторические примеры страхования ответственности, наиболее распространенные в области морских перевозок. Дата первого известного договора по данному направлению страховой защиты – 1347 года, страховавший груз судна «Санта-Клара», перевозимый из Генуи на Майорку.
Страхование ответственности полностью сформировалось во Франции к середине девятнадцатого столетия, где страховая защита распространялась на собственников машин и лошадей.
С развитием предпринимательства, возрастала роль защиты ответственности в истории. Постепенно совершенствовалась правовая база. Первым образцом краткого свода законов, который стал основой в истории создания последующих нормативов в данной области, следует считать гражданский кодекс Германии, действовавший с 1900 года.
Предпринимательские риски бизнеса
Аналогично можно охарактеризовать краткую историю возникновения и становления предпринимательства. С древних времен до наших дней эта область страховой защиты получала все большее распространение.
Современный мир сложно представить без компенсации убытков от предпринимательских рисков. Но нынешняя нормативная база и принятые правила сформировались, с учетом опыта прошлых лет и столетий.
Специфические риски
По мере экономического развития, страховое дело в истории обогащалось следующими направлениями защиты:
- от технических рисков – связаны с недостаточностью ресурсов страховщика; учитывают неадекватность страховых тарифов, опасность катастрофического ущерба и прочие убытки, вызванные неправильными действиями и низкой надежностью страховой организации;
- от инвестиционных рисков – возврат убытков, связанных с неправильной оценкой активов при вложении средств;
- от нетехнических рисков – вызываются опасностью неисполнения обязательств страховщиками, связанными с внешними факторами (отказом смежников, сбоями в управленческой сфере и пр.).
Статья по теме: Инновации в страховании и страховой компании
Эти направления страховой деятельности связаны непосредственно с ее спецификой и развивались по мере возрастания роли данного вида деятельности в мировой экономике.
